医師の預貯金事情と資産運用

医師は多忙な日々を過ごしているため、資産運用を行う時間も精神的な余裕もなく、自身の資産について考えることすらできていないというケースがめずらしくありません。金利の高かった昔とは違い、今は超低金利時代であるため、銀行口座にそのままお金を預けているだけでは増えません。銀行に寝かせているだけ、おいているだけ、という状況になってしまいます。

さらに現在と昔の違いでいうと、老後の年金の問題があります。少子高齢化に伴い、支給年齢の引き上げと支給金額の減少が予想される現代日本では、老後の資産を自分自身でしっかりと形成しておくことが自衛のための手段となります。

資産運用の一つとして、個人年金があります。個人年金は公的年金と違い、生命保険のように加入希望者が支払う年金制度です。支払った保険料が控除になるため節税になり、また支払った保険料相当の死亡給付金を家族に残せるなどのメリットがあります。

個人年金は大きく分けて、「定額」と「変動」の二つのタイプがあります。それぞれの特性を知り、自分の家庭に合ったタイプの年金に加入することが大切です。

個人年金に加入している人の多くが選択する定額個人年金は、加入時点で受け取ることのできる金額が決まっています。利回りは決して高いとはいえないものの、節税ができて、確実に定額を受け取れるので、大きな安心感が得られるものです。

一方の変動個人年金は、保険料の運用状況によって受取額が変動します。これは状況によっては高い利回りで多くの額を受け取れる可能性がありますが、年金を受け取るタイミングに運用がうまくいっていなければ、年金額は減少してしまいます。