資産形成の手段として考えられるもの

医師は高収入を得られる職種です。ただ、生活水準が高かったり、自分の子どもを医師にするために医学部へ進学させたりと、出ていくお金も多い人が少なくありません。効率的に資産形成をするためには「投資」が有効です。現在はお金を銀行に預けていてもほとんど増えませんし、節税効果もありません。

その点、投資であれば貯金している以上にお金が増える可能性があり、節税も期待できます。実際に、多くの医師が投資を行っています。

しかし、投資と言われても何からはじめていいのかわからないでしょう。なぜなら、投資方法には多くの種類があるからです。少し挙げるだけでも、保険、証券、不動産投資など、さまざまな方法があります。ここでは各方法の特徴を簡単にご紹介します。

＜保険＞
保険＝投資のイメージはないかもしれませんが、保険も資産形成ができる投資の一つです。たとえば養老保険というタイプの保険の場合、満期まで支払うと死亡保険と同等の金額を受け取ることができます。このように一定期間以上支払うと、掛金よりも支払額のほうが上回るタイプの保険があるので、資産形成の手段として活用することができます。

＜証券＞
証券投資はいわゆる株式投資のことで、企業などの株を売買することにより利益を生み出す投資法です。今はパソコンやスマホで簡単に株式投資を行うことができる時代なので、「最も簡単にできる投資」ですが、利益を安定して生み出すのは簡単なことではありません。そのため、その道のプロである証券会社や銀行、コンサルティング会社に依頼するという方法があります。

＜不動産＞
不動産投資はアパートやマンションを一部屋もしくは一棟単位で購入して、それを居住者に貸すことで家賃収入を得るという方法です。最初の投資額は大きいものの、医師は収入も社会的地位も高いため、金融機関から融資を受けやすいので、一般の会社員よりは参入のハードルは低いです。不動産投資については本コラムの後半で詳しく記載します。

＜銀行＞
冒頭で「銀行に預けているだけではほとんどお金が増えない」と書きましたが、定期預金や外貨預金を活用することで増やせる可能性があります。外貨預金の投資法は、金利の高い外貨を購入し、銀行に預けておくことでその金利分を得るというものです。外貨は暴落などのリスクもあるため、慎重に行う必要があります。