border_colorCOLUMNコラム

資産形成は早めに始めるのが肝! 若いうちに知っておくべき投資のルール

資産形成をはじめてますか? 「まだ若いから自分には早い」と思った若い勤務医の方は、ぜひこの記事を最後まで読んでください。資産形成は「早くからはじめること」が最も重要なポイントなのです。本コラムでは、その理由と、早くから資産形成をはじめることのメリットをご紹介します。

まず自分のライフプランをたてる

資産形成のことを考える前に、まずは自分の人生について「ライフプラン」を考えてみましょう。人生にはさまざまな“イベント”がありますが、それぞれには予想以上にお金がかかるものということを認識することからスタートします。

結婚をすると結婚式に数百万円の費用がかかります。その後、子どもが生まれたら、出産費用として約50万円、さらに子どもの生活環境を整えるのにもお金がかかります。家族が増えて、住んでいる家が手狭になったと思ったら、新居の購入も考えるようになるでしょう。

家の値段はここでは一般的な価格として4,000万円としましょう。医師の方はより高額の家を購入する人も少なくないので、この価格は最低価格としてお考えください。さらに、子どもが大きくになるにつれて、教育費の出費も増えていきます。ちなみに、子ども1人を医学部に進学させるためには約3,000万円必要といわれています。子どもにも自分と同じように医師になってほしいという方は、ここも要チェックポイントになってきます。

医師は定年のない仕事と言われていますが、いずれは仕事をリタイアする日が訪れます。現在、日本の平均寿命は延びていて、現在は80~85歳ほどです。そのため、65歳でリタイアしても、平均的に考えて15~20年、100歳まで生きる可能性も今は十分にあるので、さらにその先数十年は生活を続ける資金が必要になります。老後は夫婦で1か月25万円程度が必要といわれているため、20年であれば6,000万円かかる計算になります。

資産形成を早く始めたほうがよい理由

ここまでを読むと、「思った以上に生きるのはお金がかかる」というのが正直な感想ではないでしょうか。

医師は毎月高額の収入を得ているので「自分は資産形成を考えなくても大丈夫」と思うのは危険です。いくら入ってくるお金が多くても、生活水準が高く、出ていくお金も多ければ手元に残るお金は必然的に少なくなるからです。そうなると、いくら高額の収入を得ていても、いざ必要というときにはお金がない……なんてことにもなりかねません。

だからこそ、早いうちから資産形成を進めることが大切になるのです。あるデータによると、富裕層の70%以上が資産運用をしている、さらに3人に2人が10年以上(そのうち3人に1人以上が20年以上)も資産運用をしているという結果がでています。つまり「富裕層ほど早いうちから資産形成のための資産運用をはじめている」のです。

富裕層だから資産運用をしているのか、資産運用をしているから富裕層になったのかは定かではありませんが、早くからはじめることによるメリットは確実に存在します。たとえば、簡単な資産運用の代表格である「銀行への預金」。今はほとんど金利はつきませんが、それでも長く預ければ預けるほど元本に金利のかかる年数は増えるため、利幅は大きくなります。

これが元本にだけ金利のかかる「単利」ではなく、元本+利息に金利のかかる「複利」の場合は、この年数がさらに効力を発揮します。たとえば、300万円を金利5%の複利で資産運用した場合、10年で500万円弱、20年で800万円弱、30年で1,300万円弱にまで増やすことができます。

現在は定額金利の複利で資産運用できる商品はないので、これはあくまでもイメージですが、早くから資産運用を行うことで、金利のメリットを受けることができる可能性はあるのです。

退職金でいきなり資産形成をはじめるのは危険!

「資産運用なんて退職金が出たらはじめればいい」という意見もあります。でも、この意見もまた危険なものです。確かに退職金はまとまった金額を手にする可能性があるので、投資の元手として期待したくなるところですが、資産運用の知識も経験もないシニアがいきなりはじめると、取り返しのつかない痛手を被る可能性もあるからです。

資産運用、投資には成功だけでなく失敗も付きものです。これが若いうちに小さな失敗を経験しておくにはよいのですが、定年退職後の多額の退職金で大きな失敗をしてしまうと、取り返しがつかなくなってしまいます。そうなると、老後の生活は厳しいものになるのは火を見るより明らかです。

資産運用にはさまざまな方法がありますが、1つのおすすめの方法は「簡単にはじめられるiDeCo」と「医師がはじめるのにメリットが多い不動産投資」を組み合わせることです。個人型確定拠出年金iDeCoは60歳からしか引き出せないものの、少ない掛金からはじめられて、大きな節税効果を期待できるので初心者が一歩を踏み出すのによいでしょう。

不動産投資が医師に向いている理由は、本コラムの別の記事で触れているので、気になる方はぜひそちらも読んでみてください。

投資初心者の医師必見!経験者もおさらいしておこう 不動産投資の基本的な考え方
節税だけじゃない!不動産投資で医師が得られるメリットとは
不動産投資が医師におすすめな理由と注意すべきこと

まとめ

資産形成のための資産運用なんてまだまだ先のこと。そう思っていた若い勤務医の方も、これを読んだら、ちょっとずつはじめてみようかなと思われたのではないでしょうか。資産運用といっても、いきなり大金をつぎ込んではじめる必要はないので、はじめられる範囲で、はじめやすいものからやってみることをおすすめします。

無料税金対策セミナー情報

勤務医ドットコムでは、医師の方向けに無料セミナーを全国各地で開催しています。
効果的な節税の方法や相続、資産形成、副業など、収入の多い医師の方にとって有益な情報をお伝えしています。セミナーでは個別相談も実施していますので、あわせてご活用ください。
先着順となっておりますのでお早目にお申込みください。

無料税金対策セミナー一覧はこちら

ピックアップ記事

  1. 【ワンルーム投資の視点でみる用語解説】新規賃料を求める鑑定評価手法編
  2. 辛すぎる仕事漬けの日々……大半の医師は不満を抱えている
  3. IoTで変わる不動産投資
  4. 40代、勤務医、女性Pさん(年収2000万円)の不動産投資事例
  5. 豊かなドクターが必ず持っている金融リテラシーとは?

関連記事

  1. 効果的な修繕方法って?リノベーション時の基本テクニック!

    コラム

    効果的な修繕方法って?リノベーション時の基本テクニック!

    「中古物件購入時にリノベーションをしたいけれど、効率良くするにはどうし…

  2. コラム

    不動産投資における節税の仕組みと効果

    不動産投資を行う上で、多くの目的は「収益を得ること」が一番となりますが…

  3. コラム

    フリーランスの救急医が不動産投資を選んだワケ  

    「不動産投資には、いい噂を聞いたことがなかった」という佐々木慧美さんは…

  4. コラム

    フリーランス医師の働き方と開業届による節税効果

    医療業界における価値観や仕事観が変化する近年の日本では、「フリーランス…

  5. コラム

    「確定申告は税理士に丸投げ」で大丈夫? 意外と知らない税理士の実態

    日々診療などで多忙な医師のみなさんは、勤務医であれ開業医であれ、確定申…

  6. 見せかけの入居者……高利回り物件に潜む落とし穴!?

    コラム

    見せかけの入居者……高利回り物件に潜む落とし穴!?

    「高利回りだと言われ契約したけれど、入居者がすぐに出ていってしまった……

知らないだけで3,000万円も損をする?

現在から65歳まで働いた場合の
納税総額はいくら? 簡単・お手軽診断

年収(※1)

万円

年齢(※2)

  • 入力いただいた数値を65歳までの平均年収として算出します
  • 生涯納税額を知りたい場合は、本格的に給与が増えた年齢を入力してください

あなたの想定生涯納税額は

taxです

結果をクリア

  • この金額はあくまで目安の金額です
  • 「(年収-控除額)×税率×65歳までの残りの勤続年数」の計算式で算出しています
  • 年収が増加すると納税額も増加します
年収 税率(住民税10%を含む)
年収195万円以下 15%
年収195万円超~330万円以下 20%
年収330万円超~695万円以下 30%
年収695万円超~900万円以下 33%
年収900万円超~1,800万円以下 43%
年収1,800万円超~4,000万円以下 50%
年収4,000万円超 55%

SEMINAR

節税対策や多忙な方でもできる不動産投資のノウハウをご紹介する無料セミナーを全国各地で開催中です。
詳しく見る

NEW ENTRIES

  1. 勤務医のキャッシュフローを大公開!年収1000万超え富裕層の…
  2. 逃れられない税務…勤務医が「不動産投資」を始めるワケ
  3. 「確定申告は税理士に丸投げ」で大丈夫? 意外と知らない税理士…
  4. 勤務医・開業医別!「マンション投資」の基礎知識
  5. 勤務医は何故「いつまでもお金を貯められない」のか?
keyboard_arrow_up