投資・融資・出資|それぞれの違いは何か | 勤務医ドットコム

border_colorCOLUMNコラム

投資・融資・出資|それぞれの違いは何か

今は超低金利時代です。
現預金を手元に置いていたとしても利息で利益を生むことはできません。
預貯金が潤沢にあり「使い道がない」という場合、利益を求めることや税金対策等さまざまな理由から資金を運用することが推奨されています。

では、「資金運用」にはどのような種類があり、それぞれはどのように違うのでしょうか。

「投資」「融資」「出資」それぞれ意味

ここからはそれぞれの運用方法を詳しく見ていきましょう。

①投資(とうし)

自分自身が利益を得る目的で、住宅や事業等に資金を出すことをいいます。
事業拡大のために設備を購入することを「設備投資」といいますし、高いリターンを得るために株式や外貨を購入することは「株式投資」といいます。
家賃収入などで利益を生み出すために不動産物件を購入する「不動産投資」もその一つです。

②融資(ゆうし)

お金が必要な方に対して、金融機関などが不足分を補うなど必要な資金を融通(貸し付け)することを融資といいます。
融資を受ける側は期日までに借入利息をつけて返済することを約束します。

ただし、融資を受けるには厳しい審査が必要です。
使途や目的、返済計画などを明らかしなければ、借り受けることはできません。

③出資(しゅっし)

事業を興す計画をする企業主などに対し、その資本となる事業資金を提供することをいいます。
先に挙げた「投資」や「融資」とは異なり、企業には返済の義務はないという特徴があります。
企業に利益が出れば出資者への配当金が付きますが、出資金に対する利息などはつきません。

株式会社へ出資した場合、その出資口数分の株券が手元に届きます。
その株式の保有比率によって会社の経営権を握ることも可能です。

もちろん、株式を売却することができますが(譲渡制限つき株式は売却不可)、会社の業績によっては株価が下落し、先に投じた出資金より手元に入るお金が少なくなる可能性があります。

言葉の意味や性質は違えど、「投資」につながる事案

「投資」「融資」「出資」この三つの言葉が持つ意味合いはすべて異なることが分かりました。
ただし、融資は「利息をつけて返済すること」を信頼してお金を貸す、いわば「投資」ですし、出資も会社の成功を期待して投資する(ただし返済の義務はない)ことにつながります。

いずれにせよ、多額の資金を投じることになるので、自分自身の生活に影響しないように資金を拠出しなければいけません。
また、「投資」「融資」「出資」いずれの場合も念入りにリサーチを行った上で決定しなければ、お金をすべて失う可能性も秘めています。
リスクも背中合わせになっていることも覚えておきましょう。

「投資」「融資」「出資」…誰が行うものなのか?

融資に関しては信用が付いてくる事案になるため、金融機関を中心に行われます。
出資は、複数名の同じ志を持つ仲間でお金を出し合って事業を興す場合に多く利用されます。
投資は自己の利益のために資金を投じるというのが一般的です。

では、「医師や企業経営者など年収1,000万以上の高所得者」が行う資産運用の場合、「投資・融資・出資」のどれが適切なのでしょうか。

「借金」という名目での融資は少額の範囲であれば多くの方が行いますが、最終的には人間関係が壊れます。
また利息をつけて返済を求める場合「貸し金業法」に抵触する可能性もあるためおすすめできるものではありません。

「出資」に関しては、仲間内で法人格を立ち上げるという現実的かつ具体的な話の上では適当ですが、その会社そのものや出資した事業が軌道に乗る可能性は予測できません。
返済や配当が見込めない状態であることを理解した上で行うのが一般的です。

「投資」の場合、自分が持つ現預金を不動産という資産や株式などの有価証券に変えることができます。
特にマンションやアパートに投資をして賃貸収入を得るという手法であれば、ローンを利用して物件を購入した場合でも、完済後は家賃収入をそのまま自らの収入として組み入れることができます。

30代から40代の方であれば、銀行融資も受けやすいですし、仕事をリタイヤする年齢に達するまでローンを完済できる可能性があります。
投資はリターンを得るまでに時間がかかる手段ですが、リスクが低く大きな利益を生む運用方法であるといるでしょう。

無料税金対策/資産形成セミナー情報

勤務医ドットコムでは、医師の方向けに無料セミナーを全国各地で開催しています。
効果的な節税の方法や相続、資産形成、副業など、収入の多い医師の方にとって有益な情報をお伝えしています。セミナーでは個別相談も実施していますので、あわせてご活用ください。
先着順となっておりますのでお早目にお申込みください。

無料税金対策セミナー一覧はこちら

ピックアップ記事

  1. 40代、勤務医、Iさん(年収1800万円)の不動産投資事例
  2. 【ワンルーム投資の視点で見る用語解説】不動産投資でかかる税金編
  3. 仮想通貨はやっぱりリスキー?不動産投資との比較
  4. 【ワンルーム投資の視点でみる用語解説】構造編
  5. 40代 循環器内科 勤務医 年収2,000万円

関連記事

  1. コラム

    「安易な不動産投資」で大損しないために…プロが語らない3つのポイント

    投資物件の購入をすすめる不動産業者は、いつも誠実に説明をしていますが、…

  2. コラム

    こんなに安くてだいじょうぶかな……修繕積立金に潜む落とし穴

    「修繕積立金が相場よりも安いようだし、この物件で決めても大丈夫かな………

  3. その物件、瑕疵物件かも……リノベーションに潜む落とし穴!?

    コラム

    その物件、瑕疵物件かも……リノベーションに潜む落とし穴!?

    不動産投資物件の購入を検討する際、事前の情報収集と合わせ購入を考えてい…

  4. 医師の住宅ローン

    コラム

    医師は住宅ローンなどの融資で優遇されるのか

    一般的な会社員よりも収入が高いといわれている医師。住宅ローンを組む時も…

  5. コラム

    不動産投資で高齢者向け住宅を経営するメリット・デメリット

    総務省統計局の2017年2月1日時点の人口データによると、日本の総人口…

  6. コラム

    【ワンルーム投資の視点でみる法律や条例】借地借家法編

    不動産投資を行うにあたり、法律や条例の知識も必要となります。不動産…

現在から65歳まで働いた場合の
納税総額はいくら? 簡単・お手軽診断

年収(※1)

万円

年齢(※2)

  • 入力いただいた数値を65歳までの平均年収として算出します
  • 生涯納税額を知りたい場合は、本格的に給与が増えた年齢を入力してください

あなたの想定生涯納税額は

taxです

結果をクリア

  • この金額はあくまで目安の金額です
  • 「(年収-控除額)×税率×65歳までの残りの勤続年数」の計算式で算出しています
  • 年収が増加すると納税額も増加します
年収 税率(住民税10%を含む)
年収195万円以下 15%
年収195万円超~330万円以下 20%
年収330万円超~695万円以下 30%
年収695万円超~900万円以下 33%
年収900万円超~1,800万円以下 43%
年収1,800万円超~4,000万円以下 50%
年収4,000万円超 55%

SEMINAR

節税対策や多忙な方でもできる不動産投資のノウハウをご紹介する無料セミナーを全国各地で開催中です。
詳しく見る

NEW ENTRIES

  1. 2020年税改正 所得金額調整控除(子ども等)の創設による税…
  2. 医師が投資をするなら要チェック!医療関連の株式銘柄5選【20…
  3. 30代、フリーランス、Kさん(年収1700万円)の不動産投資…
  4. 知っておきたい、開業医の確定申告と節税対策
  5. なぜ医師は高所得なのにお金が残りにくいのか 出費をコントロー…
keyboard_arrow_up